Configurar los ajustes de la estrategia Flexible

Para configurar los ajustes de programas de ahorro con tasas de interés flexibles, especifique los siguientes ajustes en la sección Flexible Preset Details:

• Importe mínimo de inversión — introduzca el importe mínimo de la inversión inicial. No se aceptarán inversiones inferiores al importe especificado.

• Inversión adicional mínima — introduzca el importe mínimo que los clientes pueden añadir a la inversión inicial. Los clientes no pueden añadir importes inferiores a este mínimo especificado.

  Los importes mínimo de inversión y de inversión adicional se pueden especificar como valores enteros o decimales.

• Período de penalización (días) — especifique el período, en días, durante el cual un cliente no puede retirar sus fondos invertidos sin una penalización.

• Tipo de penalización — seleccione cómo se calcula la penalización. El importe de la penalización se cobra a un cliente si retira sus fondos invertidos antes del final del período de penalización.

  • Fija — se deduce un importe fijo como penalización.
  • Porcentaje — se deduce como penalización un porcentaje del total de los fondos invertidos.

• Penalización por rescate — especifique lo siguiente:

  • Para el tipo de penalización Fixed, especifica el importe exacto de la penalización que se cobrará a un cliente. El importe debe ser un valor entero o decimal y debe ser inferior al importe mínimo de inversión.

  • Para el tipo de penalización Percentage, especifica el porcentaje del total de los fondos invertidos que se deducirá como penalización.

• Período de pago — indica la frecuencia de los pagos de intereses y está establecido en The first day of each month y no se puede cambiar.

  Por ejemplo, si un cliente se suscribe correctamente a un programa de ahorro el 31 de mayo, el primer pago de intereses se realizará al día siguiente, el 1 de junio.

En la sección Tiers, configure los niveles que se utilizan para aplicar tasas de interés flexibles:

• Nivel desde — introduzca el importe mínimo que los clientes deben invertir para obtener una tasa de interés asignada a ese nivel. Este importe indica el punto inicial del nivel y el punto final del nivel anterior.

  Existe un nivel con el valor Tier From igual a 0 (cero), que no se puede eliminar.

• Tasa porcentual anual — introduzca la tasa de interés anual, en porcentaje, aplicada al nivel (para obtener detalles sobre el cálculo de intereses, consulte Ejemplo de cálculo de intereses — Estrategia Flexible)

  Añada tantos niveles como requiera su programa de ahorro. Para añadir un nuevo nivel, haga clic en el botón Add.

Ejemplo de cálculo de intereses — Estrategia Flexible

Este ejemplo ilustra cómo se calculan los intereses para un cliente suscrito a un programa de ahorro con la estrategia Flexible.

Suponga que el programa de ahorro está configurado con los siguientes ajustes:

• Nivel 1: el Tier from es 0 y Interest of year (%) es 10 %
• Nivel 2: el Tier from es 5,000 y Interest of year (%) es 14.6 %
• el Importe mínimo de inversión es 3,000 USD
• la Inversión adicional mínima es 1,000 USD

Si un cliente se suscribe al programa el 30 de mayo y deposita 3,650 USD, recibe una tasa de interés anual del 10 %.

Al final del 30 de mayo, se devengan los intereses. Se calculan de la siguiente manera:

Earned interest = Investment amount * (Interest rate / 100) / 365

3,650 * (10 / 100) / 365 = 1 USD

Si el 31 de mayo el cliente añade 1,350 USD, lo que eleva el total invertido a 5,000, recibe una tasa de interés anual del 14.6 %.

Al final del 31 de mayo, los intereses se devengan de la siguiente manera:

5,000 * (14.6 / 100) / 365 = 2 USD

El interés total devengado durante los dos días, el 30 y el 31 de mayo, que es de 3 USD, se paga a la billetera del cliente el 1 de junio.

Puede encontrar información detallada sobre los pagos de intereses a los clientes suscritos a programas de ahorro en los planes de pago que se enumeran en la página Savings > Plans.

Modificar niveles para programas de ahorro con estrategias Flexible

En los ajustes preestablecidos de ahorro existentes, puede modificar los niveles que se utilizan para aplicar tasas de interés flexibles.

Para modificar niveles: