Préréglages

Gérez les préréglages des programmes d'épargne — consultez-les, modifiez-les ou créez-en de nouveaux. Définissez les conditions, les taux et les pénalités. Les préréglages ne peuvent pas être supprimés, mais peuvent être désactivés s'ils ne sont pas utilisés

Sur cette page, vous pouvez consulter une liste de préréglages contenant les paramètres des programmes d'épargne, les modifier et en créer de nouveaux.

Les préréglages ne peuvent pas être supprimés, mais peuvent être désactivés en définissant leur statut sur Inactif.

Informations générales

Les informations suivantes sont fournies pour chaque programme d'épargne :

L'identifiant d'un programme d'épargne.

Nom

Le nom unique d'un programme d'épargne, affiché aux clients dans l'interface utilisateur B2CORE.

Stratégie

La stratégie d'épargne :

Fixed — un taux d'intérêt fixe
Flexible — un taux d'intérêt flexible

Devise

La devise d'un programme d'épargne. Pour souscrire au programme, vos clients doivent disposer de portefeuilles libellés dans la devise du programme.

Statut

Le statut d'un programme d'épargne.

S'il est Actif, la carte affichant les détails d'un programme d'épargne est visible dans l'interface utilisateur B2CORE, et les clients peuvent souscrire au programme.
S'il est Inactif, la carte d'un programme d'épargne n'est pas affichée dans l'interface utilisateur B2CORE.

Créé

La date et l'heure auxquelles un programme d'épargne a été créé.

Dernière mise à jour

La date et l'heure auxquelles un programme d'épargne a été mis à jour pour la dernière fois.

Pour consulter les détails d'un programme d'épargne, cliquez sur le bouton Modifier.

Détails

Sur la page des détails, vous pouvez consulter et modifier les paramètres de programme suivants :

Nom

Le nom unique d'un programme d'épargne, affiché aux clients dans l'interface utilisateur B2CORE.

Statut

Le statut d'un programme d'épargne.

S'il est Actif, la carte affichant les détails d'un programme d'épargne est visible dans l'interface utilisateur B2CORE, et les clients peuvent souscrire au programme.
S'il est Inactif, la carte d'un programme d'épargne n'est pas affichée dans l'interface utilisateur B2CORE.

Frais d'admission

Le montant des frais qu'un client doit payer pour participer à un programme d'épargne. Lors de la souscription au programme, les frais d'admission sont prélevés sur un portefeuille client libellé dans la devise du programme.

Ce champ est facultatif. Si vous ne souhaitez pas facturer de frais d'admission, saisissez 0 (zéro).

Description

La description d'un programme d'épargne, affichée aux clients dans l'interface utilisateur B2CORE.

Détails du préréglage flexible

Montant d'investissement minimal

Le montant minimal de l'investissement initial. Lors de la souscription à un programme, les clients doivent investir au moins le minimum spécifié.

Montant minimal d'investissement supplémentaire

Le montant minimal que les clients peuvent ajouter à l'investissement initial.

Les montants d'investissement minimal et d'investissement supplémentaire peuvent être spécifiés sous forme de valeurs entières ou décimales.

Période de paiement

La fréquence des paiements d'intérêts vers un portefeuille client. Toujours The first day of each month et ne peut pas être modifiée.

Période de pénalité (jours)

La période, en jours, pendant laquelle un client ne peut pas retirer ses fonds investis sans pénalité.

Type de pénalité

Définit comment la pénalité est calculée lorsqu'un client retire des fonds investis avant la fin de la période de pénalité :

Fixe — un montant fixe est déduit à titre de pénalité.
Pourcentage — un pourcentage du total des fonds investis est déduit à titre de pénalité.

Pénalité de rachat

Pour le type de pénalité Fixe, spécifie le montant exact de la pénalité facturée à un client. Le montant doit être une valeur entière ou décimale et doit être inférieur au montant d'investissement minimal.

Pour le type de pénalité Pourcentage, spécifie le pourcentage du total des fonds investis déduit à titre de pénalité.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés. Les clients sont uniquement autorisés à retirer la totalité de leurs fonds investis, ce qui entraîne la résiliation de leurs plans d'épargne.

Si un client retire ses fonds investis pendant la période de pénalité, le montant que le client peut retourner vers son portefeuille est calculé comme suit :

Total invested amount - Penalty amount

Paliers

Dans cette section, vous pouvez consulter le nombre de paliers ajoutés utilisés pour appliquer des taux d'intérêt flexibles.

Pour chaque palier, les paramètres suivants sont spécifiés :

Palier à partir de

Le montant minimal que les clients doivent investir pour obtenir le taux d'intérêt attribué à ce palier. Ce montant indique le point de départ du palier et le point final du palier précédent.

Taux annuel en pourcentage

Le taux d'intérêt annuel, en pourcentage, appliqué au palier.

Il existe un palier dont la valeur Palier à partir de est égale à 0 (zéro), qui ne peut pas être supprimé.

Par exemple, supposons que vous ayez configuré les paliers suivants :

Palier 1 : le Palier à partir de est de 0 et le Taux annuel en pourcentage est de 1 %
Palier 2 : le Palier à partir de est de 2 000 et le Taux annuel en pourcentage est de 2 %

Si un client investit 500, ce client reçoit un taux d'intérêt de 1 %.

Si le client ajoute 1 499, portant le montant total investi à 1 999, le taux d'intérêt reste à 1 %.

Dès que le client ajoute davantage de fonds et atteint un investissement total de 2 000 ou plus, le taux d'intérêt augmente à 2 %.

Lors de la modification des paliers, vous pouvez sélectionner Mettre à jour les paliers des plans d'épargne pour appliquer les paliers modifiés aux plans d'épargne déjà créés sur la base du préréglage sélectionné (pour plus de détails, consultez Modifier les paliers des programmes d'épargne avec des stratégies flexibles).

Détails du préréglage fixe

Durée du plan (jours)

La période de détention, en jours, pendant laquelle le montant investi dans un programme d'épargne doit être conservé. La durée du plan peut être spécifiée par intervalles de 30 jours, par exemple 30, 60, 90, etc.

À la fin de la durée du plan, le montant investi est remboursé sur le portefeuille client.

Période de paiement (jours)

La période de paiement, en jours, indiquant la fréquence à laquelle les intérêts sont accumulés et versés sur un portefeuille client. La période de paiement peut être spécifiée par intervalles de 30 jours, par exemple 30, 60, 90, etc.

Montant d'investissement

Le montant qui doit être versé dans un programme d'épargne. Lors de la souscription au programme, le montant d'investissement est prélevé sur un portefeuille client libellé dans la devise du programme d'épargne. Si un client dispose de plusieurs portefeuilles libellés dans la devise du programme, il peut sélectionner le portefeuille à partir duquel le montant d'investissement doit être prélevé.

Taux d'intérêt (pourcentage)

Le pourcentage du montant d'investissement utilisé pour calculer les intérêts acquis à la fin de chaque période de paiement.

Type de pénalité

Définit comment la pénalité est calculée lorsqu'un client retire des fonds investis avant la fin de la durée du plan :

Fixe — un montant fixe est déduit à titre de pénalité.
Pourcentage — un pourcentage des fonds investis est déduit à titre de pénalité.

Pénalité d'annulation

Pour le type de pénalité Pourcentage, spécifie le pourcentage du montant d'investissement déduit à titre de pénalité.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés. Les clients sont uniquement autorisés à retirer la totalité du montant investi, ce qui entraîne la résiliation de leurs plans d'épargne.

Si un client retire ses fonds investis pendant la période de pénalité, le montant que le client peut retourner vers son portefeuille est calculé comme suit :

Investment amount - Penalty amount

Voir aussi

Comment créer un programme d'épargne