Configurer les paramètres de la stratégie Flexible

Pour configurer les paramètres des programmes d’épargne avec des taux d’intérêt flexibles, spécifiez les paramètres suivants dans la section Flexible Preset Details :

• Montant minimum d’investissement — saisissez le montant minimum de l’investissement initial. Les investissements inférieurs au montant spécifié ne seront pas acceptés.

• Investissement supplémentaire minimum — saisissez le montant minimum que les clients peuvent ajouter à l’investissement initial. Les clients ne peuvent pas ajouter de montants inférieurs à ce minimum spécifié.

  Les montants minimum d’investissement et d’investissement supplémentaire peuvent être spécifiés sous forme de valeurs entières ou décimales.

• Période de pénalité (jours) — spécifiez la période, en jours, pendant laquelle un client ne peut pas retirer les fonds investis sans pénalité.

• Type de pénalité — sélectionnez la manière dont la pénalité est calculée. Le montant de la pénalité est facturé à un client si celui-ci retire ses fonds investis avant la fin de la période de pénalité.

  • Fixed — un montant fixe est déduit à titre de pénalité.
  • Percentage — un pourcentage du total des fonds investis est déduit à titre de pénalité.

• Pénalité de rachat — spécifiez comme suit :

  • Pour le type de pénalité Fixed, indique le montant exact de la pénalité qui sera facturée à un client. Le montant doit être une valeur entière ou décimale et doit être inférieur au montant minimum d’investissement.

  • Pour le type de pénalité Percentage, indique le pourcentage du total des fonds investis qui sera déduit à titre de pénalité.

• Période de paiement — indique la fréquence des paiements d’intérêts et est définie sur The first day of each month ; elle ne peut pas être modifiée.

  Par exemple, si un client souscrit avec succès à un programme d’épargne le 31 mai, le premier paiement d’intérêts aura lieu le lendemain, le 1er juin.

Dans la section Tiers, configurez les paliers utilisés pour appliquer des taux d’intérêt flexibles :

• Palier à partir de — saisissez le montant minimum que les clients doivent investir pour obtenir un taux d’intérêt attribué à ce palier. Ce montant indique le point de départ du palier et le point de fin du palier précédent.

  Il existe un palier dont la valeur Tier From est égale à 0 (zéro), qui ne peut pas être supprimé.

• Taux annuel en pourcentage — saisissez le taux d’intérêt annuel, en pourcentage, appliqué au palier (pour plus d’informations sur le calcul des intérêts, consultez Exemple de calcul des intérêts — stratégie Flexible)

  Ajoutez autant de paliers que nécessaire pour votre programme d’épargne. Pour ajouter un nouveau palier, cliquez sur le bouton Add.

Exemple de calcul des intérêts — stratégie Flexible

Cet exemple illustre la manière dont les intérêts sont calculés pour un client souscrit à un programme d’épargne avec la stratégie Flexible.

Supposons que le programme d’épargne soit configuré avec les paramètres suivants :

• Palier 1 : le Tier from est de 0 et Interest of year (%) est de 10 %
• Palier 2 : le Tier from est de 5 000 et Interest of year (%) est de 14,6 %
• le Montant minimum d’investissement est de 3 000 USD
• l’Investissement supplémentaire minimum est de 1 000 USD

Si un client souscrit au programme le 30 mai et dépose 3 650 USD, il reçoit un taux d’intérêt annuel de 10 %.

À la fin du 30 mai, les intérêts sont cumulés. Ils sont calculés comme suit :

Earned interest = Investment amount * (Interest rate / 100) / 365

3,650 * (10 / 100) / 365 = 1 USD

Si, le 31 mai, le client ajoute 1 350 USD, portant le total investi à 5 000, il reçoit un taux d’intérêt annuel de 14,6 %.

À la fin du 31 mai, les intérêts sont cumulés comme suit :

5,000 * (14.6 / 100) / 365 = 2 USD

Le total des intérêts cumulés pour les deux jours, les 30 et 31 mai, soit 3 USD, est versé au portefeuille du client le 1er juin.

Des informations détaillées sur les paiements d’intérêts aux clients souscrits à des programmes d’épargne sont disponibles dans les plans de paiement répertoriés sur la page Savings > Plans.

Modifier les paliers des programmes d’épargne avec des stratégies Flexible

Dans les préréglages d’épargne existants, vous pouvez modifier les paliers utilisés pour appliquer des taux d’intérêt flexibles.

Pour modifier les paliers :