Configurer les paramètres de la stratégie Fixed

Pour configurer les paramètres des programmes d’épargne avec des taux d’intérêt fixes, spécifiez les paramètres suivants dans la section Fixed Preset Details :

• Durée du plan (jours) — sélectionnez une période, en jours, pendant laquelle le montant investi dans le programme d’épargne doit être conservé.

  La durée du plan peut être spécifiée par intervalles de 30 jours, par exemple 30, 60, 90, etc.

  À la fin de la durée du plan, le montant de l’investissement qu’un client a versé au programme est remboursé sur le portefeuille du client.

• Période de paiement (jours) — sélectionnez une période, en jours, indiquant la fréquence des paiements d’intérêts.

  La période de paiement peut être spécifiée par intervalles de 30 jours, par exemple 30, 60, 90, etc., et doit être inférieure ou égale à la durée du plan.

• Montant de l’investissement — saisissez un montant qu’un client doit verser au programme d’épargne lors de son abonnement. Le montant de l’investissement est déduit d’un portefeuille client libellé dans la devise du programme. Si un client possède plusieurs portefeuilles libellés dans la devise du programme, il peut sélectionner le portefeuille duquel le montant de l’investissement doit être déduit.

  Le montant de l’investissement peut être spécifié sous forme de valeur entière ou décimale.

• Taux d’intérêt (pourcentage) — saisissez un pourcentage du montant de l’investissement, utilisé pour calculer les intérêts perçus à la fin de chaque période de paiement (pour plus de détails, consultez Exemple de calcul des intérêts — stratégie Fixed.)

  Le taux d’intérêt peut être spécifié sous forme de valeur entière ou décimale.

• Type de pénalité — sélectionnez le mode de calcul de la pénalité. Le montant de la pénalité est facturé à un client si celui-ci retire ses fonds investis avant la fin de la durée du plan.

  • Fixed — un montant fixe est déduit à titre de pénalité.
  • Percentage — un pourcentage des fonds investis est déduit à titre de pénalité.

• Pénalité d’annulation — spécifiez comme suit :

  • Pour le type de pénalité Fixed, indique le montant exact de la pénalité facturée à un client. Le montant doit être une valeur entière ou décimale et doit être inférieur au montant de l’investissement.

  • Pour le type de pénalité Percentage, indique le pourcentage du montant de l’investissement déduit à titre de pénalité.

Exemple de calcul des intérêts — stratégie Fixed

Cet exemple illustre comment les intérêts sont calculés pour un client abonné à un programme d’épargne avec la stratégie Fixed.

Supposons que le programme d’épargne soit configuré avec les paramètres suivants :

• le Montant de l’investissement est de 1 500 USD
• le Taux d’intérêt (pourcentage) est de 3 %
• la Durée du plan (jours) est de 180 jours
• la Période de paiement (jours) est de 60 jours

Les intérêts accumulés et versés au client pour la première période de 60 jours à compter de la date à laquelle le client s’est abonné au programme sont calculés comme suit :

Earned interest = Investment amount * Interest rate / 100

1,500 * 3 / 100 = 45 USD

Les intérêts perçus de 45 USD ne sont pas pris en compte lors du calcul des intérêts pour les périodes suivantes. Cela signifie que les mêmes intérêts, soit 45 USD dans cet exemple, sont perçus et versés tous les 60 jours jusqu’à la fin de la durée du plan.

Des informations détaillées sur les paiements d’intérêts aux clients abonnés à des programmes d’épargne sont disponibles dans les plans de paiement répertoriés sur la page Savings > Plans.